砍头息

砍头息，指的是高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息。许多消费者由于对贷款不了解，认为贷款很麻烦，而互联网金融贷款手续简化，在相应的App上点一点，额度就能下来，对于是否有手续费、利息多少可能并不知情。

举个例子，用户在平台借款10万元，但是平台以收取“居间费”、“资金管理费”等噱头扣除了2万元，打到用户账上只有8万元了，而且还款依旧还是按照10万元进行计算，所以会出现用户还了很长一段时间以后，剩余未还本金依旧居高不下的局面。用户在借款时需要注意，当实际借款金额与合同金额不一致时，很大可能就是碰到砍头息了，只需要计算实际金额与总还款金额，就能换算出借款年利率，超出规定范围可以要求对方解决。

2019年3月15日，2019年中央广播电视总台3·15晚会曝光了“714高炮”个人网上现金贷行业的“潜规则”，而高额的“砍头息”及“逾期费用”成了负担日后巨额债务的“罪魁祸首”。

2019年10月，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，其中，“在互联网上强制搭售保险”的行为被明确列为整治对象。当前市场中仍存在不少互联网贷款平台通过强制搭售保险等方式变相收取“砍头息”，涉嫌严重违规违法。被迫投保的借款人则大都面临退保难、维权难，合法权利得不到保障。

根据法律规定，砍头息是不合法的，所以大家无需归还，只需要按照实际放款金额归还贷款就可以了。不过遇到砍头息的老铁，还需要注意以下几点：

1. 在遇到砍头息的时候要保留好证据，也就是说要能够证明贷款机构实际放款金额的资料。大家可以用手机截图并保存下来

2. 申请人可以向法院起诉，控告贷款机构收取砍头息，且要求维护自己的合法权益

3. 如果放款机构采用暴力的方式索要砍头息，那么大家也要保留对方暴力催收的证据，同时要记得报警

4. 除了砍头息外，还有年化利率超过24%的部分也是无需归还的

总而言之，法律上明确规定，砍头息是不需要归还的，所以大家不需要纠结。