中國人民銀行關於做好農村地區支付結算工作的指導意見

中國人民銀行關於做好農村地區支付結算工作的指導意見

為提高農村支付結算服務水平，滿足農村多層次的支付結算需求，將會加快農村地區資金流轉，提高資金使用效益，促進農村經濟金融和諧發展;而擴大支付結算服務的覆蓋面和影響力，又能夠充分發揮支付體系的效用和功能，促進支付體系均衡、全面發展。現就做好農村地區支付結算工作提出如下意見。

頒佈單位：中國人民銀行

文       號：銀髮[2006]272號

頒佈時間：2006-07-27

實施時間：2006-07-27

時 效  性：現行有效

效力級別：部門規範性文件

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，省會(首府)城市中心支行;各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行：

近年來，我國支付體系建設取得了重大進展。在支付體系建設過程中，人民銀行始終把改善農村支付結算環境、提高農村支付結算服務水平放在特別突出的位置，通過一系列政策措施，暢通農村支付結算渠道，在各有關方面的共同努力下，農村地區的支付結算環境有所改善。但是，農村地區支付結算基礎設施建設相對滯後、支付結算方式單一、支付結算服務手段陳舊、非現金支付工具應用比重低等問題依然突出。這些問題制約了農村地區資金的有效配置，不利於農業和農村經濟的發展，影響我國支付體系的全面建設和發展。

做好農村支付結算工作具有重要意義。提高農村支付結算服務水平，滿足農村多層次的支付結算需求，將會加快農村地區資金流轉，提高資金使用效益，促進農村經濟金融和諧發展;而擴大支付結算服務的覆蓋面和影響力，又能夠充分發揮支付體系的效用和功能，促進支付體系均衡、全面發展。現就做好農村地區支付結算工作提出如下意見。

一、要深入研究農村支付結算工作的新情況、新問題

人民銀行分支機構要加強對轄區內農村支付結算工作的調查研究，努力構建與當地經濟金融發展相適應、立足“三農”、服務“三農”、支付工具豐富多樣、支付系統先進高效的農村支付服務體系;要跟蹤研究相關政策性銀行、商業銀行和郵政儲蓄機構在農村地區的機構設置和經營管理等方面作出的調整、改革對農村支付結算工作的影響，分析和評估農村支付結算服務面臨的新形勢，為制定農村支付服務政策提供信息支持和決策依據;要研究支付清算系統向縣以下農村地區延伸的策略和措施，暢通農村支付清算渠道;要針對轄區經濟發展狀況、信用發展水平和村民、鄉鎮企業的支付習慣，尊重農民意願，有重點地引導和鼓勵農村金融機構開發和推廣適合農村實際、農民喜歡的支付結算服務品種，真正方便農民的非現金支付;要發揮信用支付工具在推動農村信用評級和信用村、信用户等信用建設中的作用，使支付工具的推廣運用與信用文化的建設相互促進、相得益彰。

二、充分發揮農村信用社在農村支付結算服務中的主導作用和其他金融機構的積極作用

農村信用社要發揮其點多面廣的優勢，依託現代化支付系統，改進結算方式，完善服務功能，加大科技投入，完善配套設施，逐步構建城鄉一體化的支付結算網絡，不斷提升服務手段和服務能力。農村信用社聯社要切實協調解決農村信用社的業務處理系統和網絡建設問題，提高業務自動化處理水平。人民銀行分支機構的支付結算部門和科技部門對農村信用社支付結算工作要給予更多扶持，主動協助、指導、支持其建設和完善支付清算系統和業務處理系統，加大對農村信用社從業人員的支付結算業務宣傳、教育和培訓力度，充分發揮農村信用社在農村支付結算服務中的主力軍作用。

要充分發揮政策性銀行、國有商業銀行等金融機構為農村地區提供支付結算服務的主動性和積極性，加快構建功能完善、分工合理、有序競爭的多元化農村支付結算服務組織體系。要發揮中國農業發展銀行等政策性金融對“三農”經濟的支持作用，引導其參與農村支付體系基礎設施建設;要結合農村金融改革總體規劃，發揮中國農業銀行在暢通農村匯路、提升農村支付結算服務水平中所起的作用;要考慮其他國有商業銀行在農村地區的機構調整對該地區支付結算工作的影響;要結合郵政儲蓄機構的改革，利用郵政儲蓄機構在農村和城市網點分佈密集、信息化水平較高的優勢，發揮其貫通城鄉的橋樑紐帶作用。

三、加快推進農村地區支付服務基礎設施建設，逐步擴展和延伸支付清算網絡在農村地區的輻射範圍

人民銀行分支機構要支持農村金融機構加入同城清算系統，便利農村金融機構對同城支付結算業務的處理;在按照總行統一部署建設全國統一的票據交換系統的工作中，要充分考慮農村地區的特點，繼續推動區域性票據交換中心建設，擴大票據使用和流通範圍，廣泛吸收農村金融機構加入，增強農村金融機構的結算功能。

人民銀行各分支機構要切實貫徹《中國人民銀行關於農村信用合作社接入支付系統的指導意見》(銀髮〔2004〕250號)，針對農村信用社多法人制的特點，本着與農村信用社的改革發展相協調、投資成本與效益相匹配、業務發展與風險防控相結合的原則，因地制宜，多渠道、綜合解決農村信用社接入大額支付系統的問題，暢通農村信用社匯路;要做好對農村信用社接入大、小額支付系統的組織、指導、協調、管理和實施工作，跟蹤指導農村信用社的清算系統建設情況，儘可能創造條件使農村信用社及時、方便接入大、小額支付系統，使廣大農村金融機構儘快得到安全、高效、多層次、低成本的現代化支付清算服務。

農村信用社資金清算組織要堅持市場化原則，通過平等競爭，吸引廣大農村信用社和其他中小金融機構參與資金清算，要在暢通農村支付清算渠道、提高農村地區資金清算效率，改善農村支付結算環境方面發揮應有的作用。

四、大力推廣非現金支付工具，減少農村地區現金使用

人民銀行分支機構要組織和協調當地金融機構，加大非現金支付工具在農村的推廣力度，培養農民非現金支付習慣，拓展農村地區的支付結算服務功能，加強產品創新，降低結算費用。要積極引導農村經濟組織、村民自治組織和農户開立銀行結算賬户，熟悉賬户的使用規則，利用賬户的結算功能;鼓勵利用銀行賬户發放農村教師工資及政府各項補貼，通過國庫系統直接支付發放到户的免收支付系統費用;要指導農村信用社穩步發展銀行承兑匯票業務，優先為一些經營狀況好的農村信用社承兑或貼現的涉農票據辦理再貼現業務，提升農村信用社辦理票據業務的能力;要推廣發展支票、通存通兑、定期借記、定期貸記等業務，不斷豐富農村地區的支付結算品種;要為農村信用社開辦銀行卡業務提供必要的政策、業務和技術支持，使其充分享受聯網通用成果，增強其銀行卡業務競爭力;要組織金融機構在貴州省農民工銀行卡特色服務試點的基礎上，總結經驗，完善措施，組織推廣農民工銀行卡特色服務項目，方便廣大外出務工的農民工使用銀行卡，為農村勞動力向城鎮轉移提供金融支持。

人民銀行各分支機構和有關金融機構在非現金支付工具的推廣過程中，要因地制宜，針對當地經濟結構、農村經濟發展特點制定不同的推廣計劃和方案。

五、繼續加強和完善支付結算業務的代理制，促進城鄉支付結算服務的互補

繼續擴大支付結算業務代理制的業務種類，創新支付結算業務代理的內容和形式。農村金融機構辦理銀行匯票、銀行承兑匯票、信用證等業務時，可委託全國性的商業銀行代理。對尚不具備條件接入現代化支付系統的農村金融機構，鼓勵其通過全國性的商業銀行代理。通過推行代理制，暢通農村金融機構的匯路，提高農村金融機構支付結算服務水平，延伸城市金融機構的服務領域，促進城市與農村支付結算服務的互補。

六、加強對農村地區支付結算工作的組織領導，防範農村支付結算風險

人民銀行分支機構要加強對農村支付結算工作的組織領導和監督管理。各分行、省會(首府)城市中心支行在做好本單位支付結算管理工作的同時，要加強對地市中心支行和縣支行的業務指導，督促其做好農村地區支付結算工作;在制定支付結算制度實施細則和單項支付結算辦法時，要充分考慮農村的特點和農民的利益，切實促進農村經濟的發展。人民銀行地市中心支行及縣支行，應把做好農村地區的支付結算工作作為一項重要任務來抓，認真履行職責，務求取得實效。

人民銀行分支機構和各金融機構要針對農村金融的特點，制定出防範農村支付體系風險的具體方案和措施。要認真研究農村金融機構接入支付清算系統後，支付風險的防範措施;要組織金融機構清晰界定支付結算代理制中的各方權責，協調處理支付結算糾紛;要認真研究部分地區出現的“民間匯兑”問題，採取“疏”、“堵”並舉的措施，維護農村地區支付結算秩序。

中國人民銀行

二○○六年七月二十七日