車險核保係數

保險理賠，是指在保險標的發生保險事故而使被保險人財產受到損失或人身生命受到損害時，或保單約定的其它保險事故出險而需要給付保險金時，保險公司根據合同規定，履行賠償或給付責任的行為。簡單的説，保險理賠是保險人在保險標的發生風險事故後，對被保險人提出的索賠請求進行處理的行為。在保險經營中，保險理賠是保險補償職能的具體體現。

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商業車險費率浮動係數

商業車險費率浮動係數的變化主要體現在保險責任、費率浮動機制、代位求償、零整比等方面，下面是具體內容：

  1、保險責任擴大：商業車險費改前，冰雹、颱風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴等自然災害；駕駛證失效或審驗不合格、未上牌照新車、被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊所導致的損失、家庭成員人身傷亡等情形均屬於免責部分；但費改後，這些情形造成的車輛和人員傷亡，均可以獲得保險公司的賠償。

  2、風險與費率掛鈎：費改前人的因素對保費的影響並不明顯，但費改後出險次數將直接與保費掛鈎。新政策規定：年度保險期間內，車輛出險1次的保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次保費上浮50%，出險4次上浮75%，出險5次保費翻倍；一年內不出險的車輛保費8.5折，兩年內不出險的7折，3年內不出險的6折。

  3、代位求償：費改後，遇到對方全責的保險事故，如果對方保額不足或沒有能力賠償，受損一方可以要求自己的保險公司先行賠付，然後由保險公司負責向對方追償。

  4、零整比與保費掛鈎：舊的規定中，總價相同的車輛保費基本一致，但豪華品牌與普通品牌車型的零配件售價不同，也就是零整比不同，在之後的賠付中需要花費的費用也是不同的。新規針對這一問題進行了調整，零整比較高的豪華品牌車型，將可能支付更高的保費。

但是商業車險費率浮動係數不僅由車險公司和個人出險情況影響，商業車險費率浮動還由政策來主觀調控，下面是最新17年有關保監會下調車險費率浮動係數下限的最新消息， 保費可能下浮20%。

6月9日，保監會下發《關於商業車險費率調整及管理等有關問題的通知》，決定進一步擴大保險公司自主定價權，下調商業車險費率浮動係數下限，通過市場化手段進一步降低商業車險費率水平，減輕消費者保費負擔。據介紹，本次下調商業車險費率浮動係數下限後，具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。

保監會稱，下一步，將加強保險公司車險綜合成本率、綜合費用率、未決賠款準備金提轉差率等指標的回溯分析，打擊市場違規套費等各種違法違規問題，積極推進治理車險“理賠難”。按照標本兼治、疏堵結合、多管齊下、綜合施策的原則，積極穩妥深化改革，切實維護消費者合法權益，促進車險市場持續穩定發展。

所以，商業車險費率浮動係數不僅受政策的影響，還受個人出險次數的影響，政策是由國家根據市場調控降低消費者的壓力，根據消費者和車險公司市場的不同需求，調節經濟壓力使市場達到平衡的狀態。還有風險與費率掛鈎，出險次數等等也影響了整體費率。