一般銀行信貸怎麼把控逾期

一、一般銀行信貸怎麼把控逾期

(一)審查崗對客戶資格的初步審查。

審查崗作爲防範貸款風險的第一道防線，應重視受理過程、提高警惕，對申請人提交的申請資料，應審查是否齊全，內容是否完整、合規;申請人的主體資格是否符合我行相關業務規定條件，是否有不良信用記錄;貸款用途是否符合我行信貸政策，是否具體明確;貸款調查報告是否填寫完整，關鍵財務指標是否計算準確，對得的數據是否進行額交叉驗證，客戶的信用評級表是否合理，調查報告中的手心建議是否合理;電話覈實借款人的資訊，保證貸款的保證人是否瞭解其保證責任，聯保貸款的小組成員是否瞭解其連帶責任等。對不符合條件的業務，退回信貸員，由信貸員根據審查意見，進行相應的材料補充或作拒貸處理。

(二)審貸會成員對貸款資料的審批。

審貸會成員可由具有一定經驗的一級支行小額貸款業務主管崗、貸後管理崗、小額貸款營業機構小額貸款業務主管擔任。作爲防範貸款風險的第二防線，審貸會召開的質量如何將直接影響貸款逾期風險，同時也關係着調查、審查質量。因此審貸會成員應提前充分掌握調查報告資訊，把握主要風險，對信貸員就貸款申請人個人基本情況、貸款用途、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等進行提問;信貸員應突出陳述重點，如實回答審貸會提出的問題。審貸會實行一票否決制，只有審貸會的所有成員一致批准透過，貸款方爲審批透過。每次審貸會應制定專人記錄審貸會內容，對每個審貸會成員的提問跟信貸員的回答作詳細記錄，填寫《審貸會記錄表》，不得存在“走過場”的情況。

(三)貸後檢查及貸款催收工作。

貸後管理雖然是貸款流程裏風險相對較小的一個環節，但也不容忽視，只有抓好這最後一道防線不鬆懈，才能把貸款風險真正抵擋在外。而貸後檢查是貸後管理的重要組成部分，包括貸後首期檢查、貸後常規檢查和貸後特別檢查，運用的主要手段有電話、面談、實地檢查、查詢人行徵信系統和檢測還款賬號等。信貸員在日常工作應儘量關注客戶個人品質預警資訊、客戶資信狀況預警資訊、客戶家庭成員是否做出重大變故以及客戶所在的企業管理層、關鍵技術人員和主要客戶變化的信號、工人工資能否正常發放、客戶履約能力變化的信號等其他影響客戶還款能力和還款意願的情況。一旦發現有逾期的，應立即採取相應的催收措施，確保資金安全。

二、銀行信貸逾期怎麼處理

(一)三天之內逾期。銀行通常會有“容時容差”的機制，在這種情況下，只需致電銀行客戶或去櫃檯聯繫銀行客戶經理。如果能夠在1-3天內還清欠款，逾期利息和滯納金，一般不會出現在徵信記錄之中。

(二)逾期超過三天，逾期記錄很有可能會上報徵信系統。需要詢問放款機構是否將徵信提交。如果尚未提交，及時還款，逾期記錄有望消除。如果已經提交，需要及時還款，然後等待五年，五年後個人信用自動恢復。

(三)非惡意逾期，可以要求銀行出一份“非惡意逾期證明”，即便逾期已經上了徵信記錄，也不會影響日後申貸。

(四)其他原因導致的逾期。這裏包括冒名貸款、擔保貸款等。個人資訊有誤造成的逾期都可以到人民銀行相關網點提出異議申請。如果不是個人原因造成的還款逾期，不良記錄會被消除，而如果是因爲擔保導致的逾期，需要催促當事人儘快還款，別無他法。

信貸逾期如果時間不長可以及時和銀行溝通並及時還款，一般不會有太大的影響，但如果是自身因素導致無法償還，則需要及時和銀行聯繫協商還款，銀行在發放信貸的時候會對用戶進行資格審覈，審批最後再進行發放信貸。